Você já deve ter passado por essa situação: em meio a um monte de contas e boletos para pagar, os Correios entregam um envelope com um cartão de crédito novinho em folha. Você já tem um cartão do banco que mais usa, com as funções débito e crédito, e outro da companhia aérea de sua preferência, que oferece a chance de acumular milhas ao fazer suas compras.
Ao abrir o envelope, porém, você se anima com as vantagens anunciadas pelo novo cartão – e também com o limite de crédito generoso que a operadora resolveu conceder a você. À primeira vista, parece mesmo um presentão. Afinal, você nem estava pensando em pedir um cartão novo, mas gostou dos benefícios oferecidos por ele. Além do mais, o limite de crédito é maior do que o seu atual, permitindo que você gaste à vontade.
Não vai fazer mal desbloquear mais esse cartão e colocá-lo ao lado dos outros na carteira, certo? Bem, não é tão simples assim. O cartão de crédito é um dos instrumentos mais interessantes do mundo das finanças pessoais. Quando ele é bem utilizado, trata-se de um recurso extremamente útil. Ao mesmo tempo, quando você perde o controle sobre seus gastos, o cartão pode significar uma enorme dor de cabeça.
Por que você recebe tantos
cartões
Não tem segredo: as operadoras de cartão de crédito só oferecem o produto aos
consumidores porque desejam estimular seu uso. Como as empresas faturam com
cada compra que você realiza com o cartão, a conta é bem simples: quando mais
você usar o cartão, melhor para elas. É por isso que os cartões oferecem
diversos atrativos. É, também, o motivo pelo qual uma operadora oferece um
cartão com limite elevado a um consumidor de alto poder aquisitivo.
Os profissionais da área médica estão entre os alvos preferidos das operadoras de cartões. Afinal, são consumidores com boa condição econômica, costumam viajar bastante e são bem informados em relação a novidades tecnológicas. Ou seja: são tudo o que as empresas de cartão de crédito esperam de seus usuários. Por isso, na hora de selecionar possíveis clientes para oferecer seus cartões, as operadoras miram justamente nesse público.
Esse é exatamente o caso do Carlos Eduardo. Assim como vários de seus colegas na classe médica, ele se acostumou a receber cartões de crédito em meio à sua correspondência, sempre anunciando grandes vantagens e oferecendo limites de crédito bem altos. Ao contrário de muitos consumidores, porém, ele aprendeu a aproveitar os benefícios do cartão sem cair nas armadilhas preparadas pelas operadoras. Basta ter bom senso na utilização do cartão.
Como não se enrolar com
seu cartão de crédito
Em primeiro lugar, o Carlos Eduardo fica de olho no valor da anuidade cobrada
pelos cartões de crédito. As operadoras costumam presentear os novos clientes
com um período gratuito, mas depois de algum tempo, a isenção da anuidade só é
concedida a quem gastar um valor mínimo todos os meses. Mas a preocupação maior
é mesmo com o limite de gastos. As operadoras jogam o valor lá no alto de forma
proposital. Afinal, é de interesse delas que você se sinta confortável para
gastar bastante, sem se preocupar com o limite.
O resultado disso: quando chega a fatura, você descobre que comprou demais e que seus vencimentos não cobrem o valor devido. É aí que as operadoras entram em ação para lucrar ainda mais. Ao oferecer a possibilidade de pagar apenas um valor mínimo, correspondente a uma fração da fatura, ela monta a armadilha perfeita. Por comodidade, você acaba pagando só o que pode e deixando o resto para o mês que vem – ou, ainda, parcelando o valor de sua fatura. Só que o problema não pára de crescer.
Ao receber a fatura do mês seguinte, você leva um susto. Mesmo após reduzir os gastos com o cartão, a conta continua altíssima. Isso porque os valores devidos do mês anterior “incharam” graças aos juros altíssimos cobrados pelos bancos. Os cartões de crédito estão entre os recordistas de juros do mercado, chegando a até 250% ao ano. Ou seja: se você parcelar em doze vezes uma fatura de R$ 2.000, vai acabar pagando um total de R$ 7.000. Um absurdo.
Evite ao máximo pagar
juros altos
Quem já se conscientizou do risco representado pelos juros do cartão de crédito
sabe que você sempre deve pagar sua fatura de forma integral. Mas atenção: de
nada adianta quitar a fatura do cartão se isso significa abrir um rombo em sua
conta bancária. Entrar no cheque especial para pagar o cartão de crédito é
outra armadilha, já que os juros podem bater nos 200% ao ano, sem contar
incidência de IOF. Ou seja, você estará substituindo um problema pelo outro.
A melhor saída é mesmo usar o cartão de crédito de forma disciplinada, sem que os gastos ultrapassem seu orçamento mensal. Lembre-se: o limite do cartão não é seu limite de despesas, mas sim o valor que a operadora oferece para você gastar. Não caia nessa. O cartão vale muito a pena para quem sabe utilizá-lo, com a possibilidade de acumular milhas para passagens aéreas, pontos de programas de fidelidade e outras vantagens. Basta saber como explorar os benefícios sem se complicar.
E o que fazer quando você abusou do cartão de crédito e não consegue dar conta dos pagamentos das faturas? O melhor a se fazer é procurar um especialista em planejamento financeiro e traçar uma estratégia para lidar com o problema. Há opções de crédito com juros bem menores no mercado, além de condições muito mais favoráveis para você equilibrar seu orçamento. A pior coisa que você pode fazer é adiar a resolução do problema, pois o valor devido vai só aumentar.
O planejamento financeiro é a resposta
Se você já se viu nessa situação e pretende evitar novos problemas no futuro, um especialista em finanças pessoais é o profissional mais indicado para ajudá-lo. Ele será capaz de mostrar não só qual é a melhor forma de quitar seus débitos sem pagar juros abusivos como também qual é o limite de gastos correto para o uso de seu cartão de crédito. Com isso, você vai conseguir aproveitar todas as vantagens desse instrumento sem entrar em apuros.
Se você está precisando de um suporte desse tipo, venha conversar com a equipe da Campinas Seguros. Com mais de duas décadas de experiência no atendimento aos profissionais da área médica, nosso pessoal está à sua disposição para oferecer as melhores soluções para o planejamento de sua finanças, além da escolha dos melhores investimentos, da contratação de apólices de seguros e da contratação de consórcios. Não desperdice seus dinheiro pagando juros abusivos. Fale com a gente, monte um planejamento coerente e descubra como você pode fazer seu dinheiro render muito mais.