A conjuntura econômica brasileira em tempos de pandemia e taxa Selic baixa fez muita gente mudar de planos na hora de começar a investir. Como mostramos em posts anteriores, não dá para se limitar em deixar o dinheiro nas aplicações de renda fixa, pois a redução dos juros deixou essa opção bem menos atraente. Dentro desse contexto, é o momento certo para você diversificar e procurar uma melhor rentabilidade em outros tipos de investimento oferecidos pelo mercado.
Na hora de identificar as opções mais indicadas para seus objetivos, o primeiro passo deve ser mapear as suas finanças, definir suas metas e escolher o melhor caminho para atingi-las. Pois bem: essas informações estão ligadas a um conceito fundamental no universo das finanças pessoais, o chamado perfil de investidor. É uma expressão que você certamente já ouviu, e não é para menos. A definição de seu perfil de investidor vai impactar todas as outras decisões sobre seu dinheiro.
Em um país como o Brasil, onde não é tão simples fazer seu patrimônio crescer, a noção de planejamento financeiro tem conquistado cada vez mais adeptos, já que os resultados dessa prática são evidentes. Quem organiza suas finanças de forma detalhada e responsável acaba colhendo os frutos depois. E descobrir o perfil de investidor que melhor se encaixa na sua situação é absolutamente essencial para você saber o que fazer com seu dinheiro. A seguir, a gente mostra como funciona.
Quais são os diferentes perfis de investidor?
Nas diversas opções de investimento disponíveis no mercado, há três fatores que definem qual é a melhor opção para cada pessoa. O primeiro é o retorno, ou seja, a rentabilidade que você pode conseguir; o segundo, a liquidez, a facilidade de resgate do dinheiro aplicado; e o terceiro, o risco, a chance de você perder um percentual do investimento em função de qualquer tipo de oscilação econômica. Todas essas variáveis precisam ser levadas em conta no momento de investir.
Os riscos inerentes a cada tipo de investimento são a principal explicação para a popularidade do conceito de perfil de investidor. É muito simples: quem pode se dar ao luxo de assumir um risco maior em busca de maior rentabilidade tem um tipo de perfil; já o investidor que prefere opções mais seguras, ainda que com retorno inferior, se encaixa em outro perfil, e assim por diante. Informalmente, o mercado adotou uma classificação bastante simples e direta, que tem três perfis:
- Conservador: É o investidor que evita riscos, optando por aplicações seguras e mais estáveis, mesmo que elas ofereçam um retorno inferior.
- Moderado: O investidor que está disposto a assumir algum risco para obter melhor rentabilidade, mas com parcimônia, sem ousar demais.
- Agressivo: Este é o investidor que prioriza os melhores retornos, ainda que isso signifique encarar aplicações de alto risco, com maior oscilação.
Como descobrir meu perfil de investidor?
Para saber qual é a opção mais adequada para você, será preciso avaliar alguns fatores: quais são seus objetivos, qual é o prazo para você atingir suas metas e o valor que você pode aplicar sem comprometer seu padrão de vida, por exemplo. Quem puder esperar mais tempo para atingir uma meta não precisa assumir um grande risco. Por outro lado, quem conta com um bom patrimônio e está seguro na atividade profissional pode querer aproveitar para assumir um risco maior.
Um exemplo: o Carlos Eduardo é profissional liberal da área médica e pensa em buscar melhores opções de investimento, sabendo que seu negócio já está bem consolidado e que seus objetivos prioritários – comprar um imóvel e montar a sua própria clínica – já foram atingidos. Ele acredita ser o momento de reforçar a reserva financeira através de investimentos mais rentáveis, ainda que possa sofrer eventuais perdas na Bolsa, por exemplo. Seu perfil, portanto, é agressivo.
Vale destacar que até mesmo os investidores de perfil conservador não devem se limitar a deixar todo o seu dinheiro nas aplicações mais convencionais, como a poupança. Não é fácil fazer o dinheiro render sem correr nenhum risco, é claro – mas há boas opções para todos os tipos de investidores, desde que as aplicações se encaixem em seu perfil. Há maneiras de obter melhores retornos mesmo que você queira reduzir riscos. A diversificação pode ser uma boa pedida nesse caso.
Quais investimentos se encaixam no meu perfil?
A partir do momento em que você sabe qual é seu perfil de investidor, o próximo passo será escolher as aplicações que se atendem seus critérios. Como o cenário é de instabilidade e a conjuntura deve continuar se transformando, as melhores opções para cada perfil também vão mudando. A Bolsa, por exemplo, tem sido o destino procurado por muitos investidores de perfil agressivo, mas também vai servir ao investidor de perfil moderado, dependendo do tipo de ação adquirida.
Para tirar suas dúvidas sobre seu perfil de investidor e sobre como aplicar o seu dinheiro, nada melhor do que contar com o auxílio de um profissional do ramo. O especialista em planejamento financeiro é a pessoa certa para ajudá-lo a avaliar riscos e decidir como investir sem dores de cabeça. Esse é um dos vários serviços oferecidos pela Campinas Seguros, que soma mais de duas décadas de experiência no atendimento a profissionais da área médica – incluindo nas finanças pessoais.
Nossa equipe conta com profissionais qualificados para orientá-lo na escolha dos investimentos certos para você, incluindo consórcio e previdência privada, além das aplicações com corretora de valores. Podemos ajudá-lo inclusive na elaboração do próprio planejamento financeiro, incluindo a preparação de sua sucessão patrimonial e a proteção de seus bens. Quer organizar sua vida financeira e fazer seu dinheiro render mais? Então venha conversar com a gente.