O investimento em um plano de previdência privada oferece diversas vantagens. A principal delas você já conhece bem: quando você faz essa aplicação, não fica dependendo apenas do sistema previdenciário público. Ou seja: quando chegar a hora de se aposentar, seu orçamento não precisa se limitar ao que for receber do INSS.
Trata-se de uma estratégia de planejamento financeiro importantíssima para quem pretende manter um padrão de vida confortável mesmo depois que decidir parar de trabalhar (ou mesmo quando quiser reduzir o ritmo de sua atividade profissional).
Além desse atrativo principal, a previdência privada proporciona mais benefícios interessantes. Um exemplo: a possibilidade de utilizar seu plano como uma forma de incentivo fiscal. A seguir, vamos detalhar esse mecanismo, já que vale muito a pena conhecer como ele funciona.
Afinal, quem cumpre os requisitos para aproveitar essa vantagem pode obter uma dedução de até 12% de sua renda tributável no ano. É uma maneira inteligente de transformar uma aplicação de longo prazo em uma ferramenta que também proporciona um ganho imediato.
Quem pode usar o PGBL como incentivo fiscal?
Como você já deve saber, existem dois tipos de planos de previdência privada:
PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).
A escolha entre PGBL e VGBL depende
de alguns fatores, e cada um tem suas vantagens para diferentes perfis de
investidor.
No caso específico do incentivo fiscal, só quem tem um plano do tipo PGBL pode aproveitar essa vantagem. O Carlos Eduardo, por exemplo, se encaixa nesse perfil. Profissional da área médica, ele decidiu iniciar um investimento em PGBL de olho na manutenção de seu padrão de vida quando decidir se aposentar. Só que ele não precisa esperar até lá para lucrar com seu plano.
O incentivo fiscal está disponível para quem faz a declaração completa do IR, tem imposto de renda retido e contribui para o sistema previdenciário oficial. Quem se encaixa nesses quesitos pode deduzir anualmente até 12% da renda tributável – e pagar menos imposto no ano graças ao aporte em sua previdência privada. Só é preciso informar o valor investido em PGBL na sua declaração de IR.
Vale a pena usar o PGBL como incentivo fiscal?
Para
você ter uma ideia mais clara do tamanho do seu possível ganho, digamos que um
contribuinte tem R$ 100.000 de renda bruta tributável e investiu 12% de sua
renda (ou seja, R$ 12.000) nos aportes em PGBL. Na hora da restituição, sua isenção
fiscal será de R$ 3.300.
Vale lembrar, porém, que ninguém está livre da mordida do Leão. Apesar do ganho na hora da restituição do IR, o investidor estará sujeito à cobrança de imposto no momento em que resgatar o valor acumulado. Ainda assim, adiar essa cobrança e aproveitar o incentivo fiscal nas declarações anuais segue sendo uma ótima pedida, já que você pode usar esse ganho de diversas formas. A recomendação, porém, é de investir o dinheiro e, com isso, compensar a carga tributária que incidirá no futuro, além de contribuir para seu crescimento patrimonial.
Fique de olho ainda no teto do benefício fiscal para quem aplica em previdência privada. O limite é de 12% da renda tributável – ou seja, não adianta aportar mais que esse percentual no PGBL porque você não conseguirá o abatimento do IR acima desse teto. E mais uma coisa: só tem acesso ao incentivo fiscal quem estiver em dia com o INSS.
O PGBL e seu incentivo fiscal são uma boa para você?
Quando falamos em finanças pessoais, nunca é bom generalizar. Ou seja: cada
pessoa tem seu perfil de investidor, seus objetivos a longo prazo e sua estratégia
para alcançá-los. Para saber se um investimento é indicado para você, é preciso
avaliar todos os aspectos de sua vida financeira e ver se você se encaixa no
perfil dessa aplicação.
Para isso, nada melhor do que ter um planejamento financeiro eficiente, com estratégia e metas claras, e saber exatamente qual parte de seus vencimentos você deve separar para investir no futuro. Ter o suporte de um especialista em finanças pode fazer toda a diferença, já que esse profissional saberá indicar as opções que se encaixam perfeitamente em seu perfil.
Se você ainda não conta com esse tipo de orientação, venha conversar com a equipe da Campinas Seguros. Com mais de duas décadas de experiência na prestação de serviços aos profissionais da área médica, estamos à sua disposição para ajuda-lo em todos os aspectos de suas finanças.
Além de saber qual plano de previdência privada é o melhor para o seu perfil, você fica sabendo como diversificar seus investimentos, onde obter a melhor rentabilidade, como fugir de juros abusivos… Nosso pessoal também pode ajudá-lo na contratação de diversos tipos de seguros, incluindo proteções para sua atividade profissional e seu local de trabalho, seja ele um consultório, clínica ou laboratório. Venha conversar com a gente!