Por se tratar de uma modalidade de investimento muito popular entre os brasileiros, o consórcio é um velho conhecido de muita gente. Quase todo mundo já conhece suas características fundamentais: a ausência de cobrança de juros, a flexibilidade na hora de usar o crédito, o parcelamento integral do valor que você pretende obter e o poder de compra à vista.
Ainda assim, vale a pena conhecer mais detalhes sobre o funcionamento dos consórcios. Sabendo de todos os instrumentos à sua disposição na hora de investir nessa modalidade, você conseguirá aproveitar ao máximo suas vantagens.
Tome o caso do nosso Carlos Eduardo como exemplo. Ele é profissional liberal e atua na área da saúde, e pretende separar uma parte de sua renda para investir no crescimento de seu patrimônio. Ele já conhece como funcionam os consórcios, mas tem algumas dúvidas sobre sua autonomia na hora de usar o crédito, por exemplo. Para ajudá-lo, reunimos as informações a seguir.
Liberdade de escolha
Quando for contemplado em seu consórcio, você terá bastante flexibilidade para utilizar seu crédito. A começar pela escolha do fornecedor, vendedor ou prestador de serviço que melhor atender suas necessidades. Além disso, você pode adquirir qualquer tipo, marca e modelo do bem previsto no contrato, seja carro, moto ou imóvel, por exemplo. Basta ele estar dentro do segmento contratado.
E se o valor for diferente?
Foi contemplado mas resolveu comprar um bem mais caro ou mais barato do que o previsto em contrato? Não tem problema. Se o valor for maior, você ficará a cargo da diferença de preço, simples assim.
E se o valor for inferior, a diferença pode ser usada para você quitar as despesas com transferência de propriedade, tributos, registros cartoriais, instituições de registro e seguros, desde que elas sejam de até 10% do valor total do crédito. Há também a opção de quitar as prestações que ainda estão pendentes ou até receber a diferença de valor em espécie (nesse caso, é preciso esperar a quitação de todo o seu saldo devedor).
Sem desvalorização
Não precisa ter pressa para utilizar seu crédito. Depois da contemplação, o valor reservado para você será aplicado pela administradora, gerando rendimentos a seu favor. Você recebe os rendimentos correspondentes ao período que começa no dia da disponibilização do crédito até o primeiro dia útil antes de sua utilização.
E se eu mudar de ideia?
Apesar da finalidade do consórcio ser a aquisição do bem ou serviço previsto na hora da contratação, você não precisa se preocupar: caso seus objetivos mudem no meio do caminho, você poderá ser recompensado pelo investimento da mesma forma. Basta requerer o recebimento do valor do crédito em espécie. O valor será entregue a você 180 dias depois da contemplação (desde que seu saldo devedor esteja quitado).
Formas de antecipar o crédito
Se quiser tentar antecipar a contemplação, você pode ofertar lances com recursos próprios e também os chamados lances embutidos. No lance embutido, você utiliza parte de seu crédito como oferta. Um exemplo: se o crédito é de R$ 100.000 e você decide ofertar um lance embutido de R$ 20.000, receberá os R$ 80.000 restantes caso seja contemplado.
Quitação de financiamento
Ao ser contemplado, você poderá utilizar seu crédito para quitar o financiamento de sua titularidade de bens e serviços possíveis de serem adquiridos com seu crédito. Essas condições devem estar previstas no seu contrato.
E se eu atrasar o pagamento?
Caso você por qualquer motivo perca o prazo de pagamento das prestações do seu consórcio, não poderá participar dos sorteios, o que significa que você perde a chance de ser contemplado. Para evitar dissabores, é bom conhecer em detalhes as regras do contrato e manter todas as suas parcelas em dia.
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Vale ressaltar ainda que seu consórcio deve ser contratado sempre com uma administradora autorizada pelo Banco Central. O BC é responsável por fiscalizar e regulamentar o sistema de consórcios no país, e nenhuma administradora pode operar nesse segmento sem o aval da instituição. Quando se trata de um investimento desse tipo, a segurança e a transparência são indispensáveis.
Se você tem dúvidas sobre essa modalidade de investimento ou quer saber se o consórcio é uma boa opção para você alcançar seus objetivos, converse com a gente.
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