O mundo está mudando rapidamente, mas existe um aspecto do nosso cotidiano que permanece igual. Para a enorme maioria dos brasileiros, guardar dinheiro significa colocá-lo no banco. E quando as pessoas conseguem poupar uma parte de seus recursos, quase sempre consultam seu gerente para saber o que fazer.
O que acontece em seguida não é novidade alguma: o gerente do banco sugere que você invista na própria instituição, colocando seu dinheiro em uma das opções de aplicação administradas pelo próprio banco. O gerente, é claro, tem todo o interesse em manter seu dinheiro ali, mesmo que essa não seja a melhor opção naquele momento.
O Carlos Eduardo, por exemplo, sempre acaba se deparando com esse problema. Profissional da área médica e cliente de um grande banco, ele planeja suas despesas de forma a separar uma parte dos vencimentos para a construção de seu patrimônio. O retorno de seus investimentos, porém, sempre fica abaixo das expectativas, deixando a sensação de que ele está perdendo a chance de fazer seu dinheiro render bem mais.
Muita gente conhece bem o roteiro, mas acaba seguindo nessa rotina porque não vê alternativas seguras no mercado. Atualmente, porém, há opções de sobra para você explorar novas possibilidades – e, com isso, aumentar a rentabilidade do seu dinheiro sem correr grandes riscos. Trata-se de uma tendência conhecida como desbancarização, um movimento que ganha cada vez mais força.
O que significa desbancarização?
O termo não é dos mais populares, mas é muito simples de se compreender. Desbancarização é simplesmente a transferência de parte de seu dinheiro para uma instituição financeira que não seja ligada a um dos grandes bancos comerciais, sejam eles os privados, como Itaú, Bradesco, Santander, ou os públicos, como Banco do Brasil e Caixa.
Os grandes bancos surpreendem a todos os brasileiros anualmente, na época da divulgação de seus resultados financeiros, quando anunciam lucros recorde mesmo em momentos de crise econômica. Você já deve ter se perguntado como isso é possível. Bem, esses lucros são obtidos, pelo menos em parte, graças a você. Afinal, são os seus investimentos que possibilitam resultados tão bons.
Se os bancos estão lucrando tanto, isso quer dizer que seus correntistas certamente poderiam estar recebendo um retorno maior sobre seus investimentos. Como essas instituições oferecem uma rentabilidade modesta na maioria de suas opções de investimento, quem sai perdendo é o próprio cliente.
As melhores alternativas do mercado
Tirando os bancos, quais opções existem para quem deseja investir? No passado, as possibilidades eram escassas. Agora, no entanto, você encontra muitos caminhos bastante confiáveis para buscar uma taxa de rentabilidade maior. Eles incluem os bancos de menor porte, as corretoras de valores e as fintechs.
Esse último termo é uma abreviação de financial technology, ou “tecnologia financeira”, e se refere às startups que apostam na tecnologia para facilitar a vida do cliente (através de sites e aplicativos que simplificam as operações e possibilitam mais agilidade na hora de movimentar seu dinheiro).
Seja qual for a sua escolha, você certamente encontrará opções mais rentáveis do que as oferecidas por um banco comum. A instituição financeira de grande porte pode até ser mais prática e conveniente para a administração do dinheiro que você movimenta no dia-a-dia. Na hora de investir, porém, ela fica muito atrás das novas alternativas encontradas no mercado.
As vantagens da desbancarização
Além da rentabilidade menor, as aplicações oferecidas pelos grandes bancos muitas vezes cobram taxas de administração bastante altas, o que reduz ainda mais o seu retorno. E se você decide se restringir aos investimentos oferecidos pelo seu próprio banco, acaba limitando suas possibilidades – afinal, seu banco só vai investir nos fundos que ele mesmo gerencia.
As corretoras independentes, bancos médios e fintechs não têm essa limitação. Elas procuram as melhores opções possíveis no mercado, diversificando seus investimentos e explorando as melhores taxas de retorno possíveis. Para completar, você encontra taxas de administração bem inferiores e consegue obter resultados mais consistentes. Seu dinheiro cresce mais e em menos tempo. Nada mau, certo?
Uma nova maneira de investir
Outra grande vantagem das aplicações em plataforma aberta é o uso da tecnologia de ponta. Você já deve estar cansado de assistir aos comerciais dos grandes bancos tentando mostrar que estão por dentro do mundo digital. Na hora de usar seus aplicativos para fazer as mais simples operações, porém, fica claro que não é bem assim.
As corretoras e fintechs, por outro lado, exploram todo o potencial dos meios digitais, permitindo que você faça tudo o que precisa de forma simples e rápida, sem ficar dependendo de seu gerente.
A tecnologia é usada também na hora de apontar qual é o melhor investimento para você, em um processo tailor made – ou seja, sob medida para cada cliente. Através das informações e do perfil do usuário, os sites e aplicativos apontam a opção ideal para cada um.
Mas será que o risco não é maior?
Essa é a dúvida mais comum entre as pessoas que desejam investir fora dos grandes bancos. Os clientes costumam achar que podem colocar tudo a perder caso coloquem seu dinheiro em instituições financeiras menos conhecidas. Mas basta fazer a lição de casa para evitar qualquer risco desnecessário.
Em primeiro lugar, vale ressaltar que você não precisa se desligar de vez dos bancos comerciais. O dinheiro que você usa no cotidiano, para pagar contas, fazer compras e realizar saques e depósitos, pode continuar no mesmo lugar. O montante destinado às plataformas abertas deve ser só o que você separou para investir.
Além disso, você pode diversificar suas aplicações entre as várias alternativas disponíveis fora do universo dos grandes bancos. A cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) assegura a liquidez dos investimentos de até R$ 250.000 caso uma instituição financeira enfrente algum tipo de crise.
Se você vai aplicar um valor superior e não quer se submeter a qualquer risco, basta dividir os montantes aplicando em diferentes instituições bancárias. Com isso, você estará sempre protegido. Lembrando que, para estar coberto pelo FGC, você precisa aplicar em uma instituição devidamente certificada para atuar no mercado.
A Campinas Seguros pode ajudá-lo
Os profissionais da saúde já sabem que podem contar com a Campinas Seguros para proteger sua carreira, assegurar o bem-estar de sua família, e garantir um futuro sem sobressaltos, entre várias outras coisas. Mas você sabia que nós também podemos orientá-lo a encontrar a melhor opção de investimento fora dos grandes bancos?
Com duas décadas de experiência no atendimento a quem atua na área médica, a Campinas Seguros se dedica também a auxiliar seus clientes na hora de construir um futuro sólido e próspero. E, para isso, nada melhor do que fazer seu dinheiro render mais, não é mesmo? Se você está procurando novas opções para investir e quer sair do esquema dos grandes bancos, converse com a nossa equipe. Estamos à sua disposição para indicar os melhores caminhos.