Os meses de março e abril costumam dar muita dor de cabeça para quem precisa se acertar com o Leão. A declaração anual do Imposto de Renda é especialmente traiçoeira com quem tem mais de uma fonte pagadora, acarretando em um ajuste dos valores devidos à Receita. Essa é uma situação comum entre os profissionais da área médica, que muitas vezes dividem sua carga de trabalho entre hospitais, clínicas e consultórios, cada uma correspondendo a uma fonte pagadora distinta.
O acerto de contas com o Fisco só não é cruel com quem adota um planejamento financeiro inteligente. Para esse tipo de pessoa, o Leão acaba sendo muito mais manso – e a declaração do IR não só fica menos espinhosa como também permite uma ampliação de seu patrimônio. Nada mau, certo? Para mostrar como isso é possível, vamos usar o exemplo do Carlos Eduardo, profissional da área médica que vai conseguir suavizar o impacto do IR graças à sua estratégia financeira.
Por saber que o sistema público de Previdência está em crise e preferir tomar as rédeas do próprio destino, o Carlos Eduardo separa uma parte dos vencimentos mensais para investir em um plano de Previdência Privada. E uma das maiores vantagens desse investimento é justamente a possibilidade de pagar um valor menor ao Leão. O investidor mais perspicaz não para por aí: ao invés de gastar o dinheiro que poupou no acerto do IR, ele aproveita para investir novamente.
Como é possível pagar menos imposto
A gente já explicou aqui no blog como funciona o mecanismo de abatimento do valor do IR para quem investe em Previdência Privada. Essa é apenas uma das diversas vantagens desse tipo de plano. Mas vale reforçar: não é todo mundo que pode aproveitar o benefício na declaração. Você deve ter um plano do tipo PGBL e fazer a declaração completa à Receita. Quem tem uma Previdência Privada da modalidade VGBL ou faz declaração simplificada não vai conseguir o abatimento.
Como o aporte precisa ter sido feito no ano anterior à declaração, quem ainda não investiu em Previdência Privada só vai poder aproveitar essa vantagem em 2020. Mas vale a pena conferir como funciona. Você certamente vai querer dar início a uma aplicação desse tipo para colher os frutos no ano que vem. Quem se planejou e investiu em 2018 já vai sair ganhando neste ano. E a gente mostra a seguir como uma decisão financeira até que simples pode ter tantas vantagens.
Sabendo aproveitar essa vantagem
As contribuições à Previdência Privada podem ser deduzidas da base de cálculo do IR em até 12% da renda bruta tributável anual do investidor. Ou seja: quem teve uma renda bruta tributável de R$ 500.000 em 2018 e contribuiu com até R$ 60.000 em seu plano do tipo PGBL conseguirá abater esse valor na declaração de IR deste ano. Na prática, isso significa uma bela economia de R$ 16.500 – montante equivalente a 27,5% do aporte de R$ 60.000 em Previdência Privada.
Dependendo do caso, ou a pessoa vai ganhar esse abatimento no ajuste do IR (o que costuma acontecer com quem tem mais de uma fonte pagadora) ou ainda melhor: vai receber o valor na restituição. Seja como for, trata-se de um maneira astuta de se beneficiar da legislação, já que você estará deixando de pagar imposto para ter um valor a mais para fazer o que quiser.
E é aí que entra novamente o planejamento das finanças: a melhor forma de usar esse dinheiro é aplicar na construção do patrimônio, já que se trata de um montante que não faz parte de suas receitas regulares e está fora do orçamento mensal que você usa para pagar suas contas e comprar o que gosta.
Uma das opções é simplesmente investir o dinheiro na aplicação que tem se mostrado mais rentável no momento. Com isso, você constrói uma reserva que pode servir para cobrir gastos inesperados, por exemplo. Outra alternativa altamente recomendável é o uso do valor que você economizou no ajuste do IR para investir em um consórcio de carro ou residência.
Voltemos ao caso do Carlos Eduardo: sempre de olho no futuro, ele decidiu dedicar a quantia que deixou de pagar ao Leão para fazer um consórcio imobiliário para seu filho. A longo prazo, isso significa transformar o dinheiro que você não precisou entregar ao governo para ampliar o patrimônio que você vai deixar para sua família. É ou não é uma estratégia brilhante?
Faça seu planejamento financeiro
Não conhecia esse mecanismo e está arrependido por não ter se informado sobre esse tema antes? Não tem problema. Afinal, 2019 ainda está no começo e você terá bastante tempo para começar a fazer seus aportes em Previdência Privada, já de olho no abatimento que você conseguirá em 2020. Já aproveitou o benefício e vai ganhar um valor a mais para investir ao declarar o IR? Melhor ainda! Agora é o momento de pensar na melhor forma de aplicar o dinheiro.
Seja qual for o cenário que em que você se enquadra, a Campinas Seguros está à sua disposição para ajudar. A experiência acumulada em duas décadas de atuação sólida no mercado é a chave para o nosso atendimento especializado aos profissionais da área médica. Seja na hora de planejar suas finanças, buscar os melhores investimentos, fazer um seguro para proteger sua carreira ou garantir o bem-estar de sua família, nossa equipe está à disposição para orientá-lo. Converse com a gente e conheça tudo o que podemos fazer por você.