A procura por um bom seguro de vida está em alta. Afinal, o contexto em que nós vivemos neste 2020 tão conturbado, mostrou como é importante contar com uma proteção desse tipo. E como a maior parte da população brasileira ainda não tem seguro de vida, é inevitável que existam dúvidas sobre as apólices disponíveis no mercado. Uma das principais perguntas é a seguinte: qual é a diferença entre um seguro de vida tradicional e um seguro de vida com resgate?
Antes de mostrar quais são as particularidades de cada tipo de seguro de vida, o mais importante é ressaltar que ambos os modelos têm basicamente um mesmo objetivo: oferecer uma proteção financeira num momento de dificuldade, com a possibilidade de pagamento de prêmio tanto ao contratante como à sua família. O seguro de vida pode ser acionado em casos de morte, invalidez permanente ou funcional e doenças graves, como já mostramos aqui no blog.
Na hora de contratar seu seguro de vida, você terá de escolher a opção certa de apólice para você, adequando a cobertura ao seu momento na profissão e na vida pessoal. Como de costume, vamos tomar como exemplo o caso do Carlos Eduardo, profissional liberal da área médica que contratou uma apólice para garantir a segurança financeira de seus dependentes em caso de imprevisto. Mas seus colegas sempre perguntam: qual é o seguro de vida mais vantajoso?
A diferença entre seguro de vida tradicional e com resgate
Um dos produtos mais populares do mercado, o seguro de vida tradicional conta com uma ampla gama de proteções, e elas são avaliadas pela seguradora na hora de calcular o preço da apólice. O valor do prêmio leva em conta diversos fatores, como a idade do contratante e os riscos envolvidos. O beneficiário só receberá a indenização prevista em contrato se estiver com todas as mensalidades quitadas, ou seja, se sua apólice estiver em dia.
Caso o beneficiário não precise acionar o seguro, os valores pagos pela apólice não podem ser recuperados, igual ao que acontece na maioria dos seguros que a gente contrata. É aí que está a grande diferença para o seguro de vida resgatável. No caso dessa outra modalidade, existe sim a possibilidade de receber parte das parcelas pagas pela apólice, desde que cumpridas todas as exigências previstas em contrato pela seguradora.
A chance de receber de volta o dinheiro investido num seguro é muito atraente, é claro. Mas atenção: o seguro de vida tradicional costuma sair por um valor bem menor que o resgatável. Portanto, você precisará calcular o que vale mais a pena: contratar um seguro convencional ou investir numa apólice que permite resgate, sabendo que você poderá recuperar parte do investimento mais à frente. Tudo vai depender das condições oferecidas pela seguradora.
Quando vale a pena contratar o seguro de vida resgatável?
É possível dizer que o seguro de vida com resgate funciona tanto para proteger seu patrimônio e seu padrão de vida como também para manter uma reserva de dinheiro – mas é importante ressaltar que o seguro de vida resgatável não deve ser visto como investimento financeiro. As seguradoras oferecem dois tipos de apólices: uma que permite ao beneficiário o resgate num período determinado (de dez, vinte ou trinta anos), e outra sem prazo fixo para o resgate em vida. Em ambos os casos, porém, existe uma carência para o resgate, que costuma ser de 24 meses.
Na hora de realizar o resgate, o montante acumulado será corrigido conforme a taxa média de juros e a inflação segundo o IPCA, menos o imposto de renda cobrado sobre o montante resgatado. Pode parecer um ótimo negócio, mas tudo vai depender dos valores envolvidos e do perfil do segurado. No caso de um beneficiário mais jovem, com menor risco de sinistro, o seguro com resgate pode não valer a pena, já que a apólice é muito mais cara. Para essas pessoas, pode ser mais vantajoso contratar o seguro tradicional e investir em outras aplicações.
Há outras peculiaridades que precisam ser levadas em conta na hora de fazer sua escolha. A vigência do seguro de vida é um exemplo: na modalidade tradicional, a renovação é anual, enquanto no seguro com resgate, o prazo é determinado, com vigência mínima de dez anos. Em relação ao prêmio, o seguro tradicional tem um reajuste anual ou de acordo com o avanço da idade, enquanto o resgatável conta com valor nivelado ou decrescente ao longo do tempo.
Como escolher o seguro de vida ideal para o meu caso?
Já mostramos aqui no blog diversos aspectos da proteção oferecida pelo seguro de vida, desde a cobertura para doenças graves até os benefícios menos conhecidos das apólices, passando pelas seguros de vida com DIT e pelos casos de morte decorrente da Covid-19. Quem acompanhou esses posts já tem um bom entendimento da importância de contar com um seguro de vida e de todas as vantagens que esse tipo de apólice oferece.
Apesar disso, é mais do que compreensível que as pessoas ainda tenham dúvidas a respeito de qual é o melhor seguro de vida para sua realidade. É imprescindível tirar todas as suas dúvidas antes de contratar seu seguro, já que você deve saber exatamente o que ele oferece. Por isso, nada melhor do que procurar a ajuda de um especialista no ramo de seguros. Com essa ajuda profissional, você elimina o risco de gastar com uma proteção incompleta ou pouco adequada.
A Campinas Seguros já acumula mais de duas décadas de experiência na prestação dos mais variados serviços aos profissionais da área médica – e uma das nossas especialidades é justamente o mercado de seguros. Venha conversar com a nossa equipe para descobrir mais sobre os seguros de vida e diversas outras proteções – incluindo apólices para equipamentos de sua clínica ou consultório e seguros de responsabilidade civil para médicos, entre vários outros.